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银监会相关部门官员在《商业银行互联网贷款管

2020-05-13 作者:Sien 来源:南充规陷房产资讯网   |   浏览(136)

中国银监会9日发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。中国保监会有关部门负责人就有关问题回答了记者的提问。

问:该办法的制定和颁布背景是什么?

答:近年来,商业银行网上贷款业务发展迅速。各类商业银行开展网上贷款业务的方式不同,程度也不同。与传统的线下贷款模式相比,网上贷款具有依赖大数据和模型进行风险评估、全过程自动在线操作、无需或很少人工干预、贷款审批快速等特点。在提高贷款效率、创新风险评估方法、扩大金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用。同时,网上贷款业务也暴露出风险管理不到位、金融消费者保护不到位、资金使用监控不到位等问题和隐患。

目前的相关管理措施并没有完全覆盖上述问题,商业银行网上贷款实际上已经突破了客户网上认证的面对面访谈和现场调查的规则。因此,有必要尽快弥补系统的短板,促进网上贷款业务的规范发展。

问:《办法》规定的互联网贷款适用范围是什么?

答:该办法将网上贷款定义为“商业银行向符合条件的借款人提供的个人贷款和流动资金贷款,用于借款人的消费、日常生产经营周转等。通过使用互联网和移动通信等信息和通信技术,基于风险数据和风险模型的交叉验证和风险管理,在线自动接受贷款申请和风险评估,以及完成信贷审批、合同签署、贷款支付和贷款后管理等核心业务。"

根据上述定义,以下贷款不属于本办法的范围:一是线上线下结合,贷款信用的核心判断仍来自线下贷款;第二,部分抵押贷款。例如,以住房和其他资产作为抵押发放的贷款,以及抵押评估和登记等程序需要在线完成。第三,固定资产贷款。由于固定资产贷款涉及更多的线下审查,因此不属于《办法》中互联网贷款的定义范围。

问:防范和控制网络贷款风险有哪些具体措施?

答:网上贷款业务的特点是高度依赖大数据风险建模,全过程自动化在线操作,贷款审批速度快等。它容易出现诸如过度信贷发放、多头债务分担和资金不正常使用等问题。为有效防控互联网贷款业务风险,应采取措施明确小额和短期互联网贷款原则,设定个人消费信贷额度,防范居民个人杠杆率快速上升的风险。

加强贷款支付和资金使用管理的措施。商业银行应对符合相应条件的贷款采取委托支付方式,并对委托支付额度进行精心管理。贷款资金的使用应当明确合法,不得用于购买房屋、股票、债券、期货、金融衍生品以及投资资产管理产品、固定资产和股权投资等。

问:规范商业银行合作机构管理的措施要求是什么?

答:目前,商业银行通过各种方式与第三方机构合作开展网上贷款业务。有效规范的合作有利于优势互补,在一定程度上提高效率。然而,一些银行对合作机构的管理较为粗放,如未能建立全行统一的管理体系,合作机构资质存在缺陷等。这会导致银行信誉风险。

为引导商业银行审慎开展与合作机构的合作,防止合作机构风险向银行扩散,该办法要求商业银行建立全过程、系统的合作管理机制

答:本地法人银行开展网上贷款业务应坚持发展方向,以服务本地客户为主。考虑到各银行网上贷款业务发展和风险管理能力存在较大差异,本办法尚未限制本地法人银行对跨地区网上贷款业务设定统一的量化指标,但本地法人银行应结合自身风险控制能力审慎开展此项业务,确保对跨地区网上贷款业务发展的有效识别和监控。同时,监管机构有权根据商业银行跨区域业务的规模和风险水平,进一步提出审慎监管要求。

问:过渡期将如何确定?

答:为了保证现有网上贷款业务的连续性,尽可能保护客户权益,按照“新旧分开”的原则,设定了两年过渡期。自本办法实施之日起,新办企业应当符合本办法的规定。过渡期结束后,商业银行应遵守本办法的规定。

银监会相关部门官员在《商业银行互联网贷款管